Fala SWAPERS, beleza? Importar bens e serviços é essencial para muitos negócios no Brasil, e o importador está sujeito a inúmeras variáveis na hora de importar: oscilação da moeda, altos custos operacionais, problemas com fluxo de caixa, etc, muitas vezes precisando de financiamento (FINIMP) para essas operações.

Você que está importando bens de capital, máquinas, equipamentos, bens de consumo, e precisa de uma linha de crédito para se financiar, sabia que é possível procurar um banco especificamente para linhas de financiamento de importação, também conhecido como FINIMP?

É desse assunto que iremos tratar hoje!

Continue lendo para entender o que é o FINIMP, quais suas modalidades e obrigatoriedades!

O que é o FINIMP?

FINIMP é a sigla para Financiamento à Importação, e, como o próprio nome já diz, ele se trata de uma linha de financiamento destinada à importação em moeda estrangeira.

Trata-se de um produto financeiro voltado para empresas brasileiras que desejam importar produtos e serviços do exterior, podendo ser solicitado para custear diferentes itens da operação, como o valor das próprias mercadorias ou até o armazenamento e frete das mesmas.

Essa modalidade de financiamento tem prazos flexíveis e o pagamento é feito diretamente à parte no exterior.

Existem algumas modalidades distintas do FINIMP:

• Financiamento com o Exportador
• Financiamento de Importação Direto
• FINIMP Repasse

Você irá conferir sobre cada uma delas a seguir:

As 3 modalidades de FINIMP que você pode solicitar

1- Financiamento com o Exportador

Digamos que você está importando uma máquina que tem um ciclo de produção longo e fez um acordo de pagamento de longo prazo com o exportador, de, por exemplo, 5 anos, com parcelas mensais e taxa de juros X – você pode fazer isso, e inclusive é muito comum no mercado de equipamentos pesados.

Dessa forma, você vai se financiar diretamente com o exportador: você recebe uma máquina, desembaraça essa máquina, e ela é a garantia da operação ao longo do contrato que você tem para pagar.

É uma linha de financiamento que exige uma boa convivência com o exportador, pois ele passa a ser além do produtor da máquina, um financiador nesta operação.

Obrigatoriedades e IOF desse tipo de FINIMP:

Essa operação precisa ser registrada no Banco Central do Brasil (BACEN) através de um RDE-ROF e não incide IOF sobre ela.

2- Financiamento de Importação Direto

Esse é o tipo de FINIMP mais comum no mercado.

Digamos que você está importando bens de consumo, por exemplo, 100 mil dólares em massa de tomate da Itália, para tentar vender aqui no Brasil, e atualmente você não tem caixa para isso, mas precisa pagar essa operação com urgência.

Então você vai a um Banco, faz uma análise de crédito para sua empresa, e o banco te disponibiliza uma linha em que o Banco situado no Brasil se torna um garantidor, tendo Bancos no exterior que vão fazer o pagamento para o seu fornecedor na Itália.

Entenda melhor:

Aqui no Brasil, você entra somente com uma análise de crédito de um Banco local, assina uma CCB (cédula de crédito bancário), e se torna devedor do Banco brasileiro, caso a garantia seja executada, e a garantia está dentro desse Banco no Brasil.

O banco brasileiro, então, pede ao seu parceiro no exterior para pagar esse fornecedor, também no exterior, de forma direta. Então, o produto é embarcado para você, que tem que pagar essa operação no prazo estipulado, e também os juros, que é reversível ao banco que te deu o crédito no exterior por intermédio do seu banco no brasil que é o garantidor.

Se o prazo de pagamento acordado for inferior a 360 dias, é considerado um financiamento de curto prazo, e caso seja maior que 360 dias, é um financiamento de longo prazo.

Obrigatoriedades e IOF desse tipo de FINIMP:

Temos o Imposto de Renda sobre os juros dessa operação, e nessa transação, assim como na anterior, também não incide  IOF, justamente por se tratar de importação.

3- FINIMP Repasse

É quando o banco no Brasil toma uma linha no exterior e distribui o valor através de um banco no exterior. Dessa forma, você tem uma dívida direta com o banco no Brasil e não no exterior.

Esse tipo de FINIMP é menos comum, e geralmente é utilizado por clientes Corporate, com um faturamento um pouco maior.

Obrigatoriedades e IOF desse tipo de FINIMP:

O banco local faz toda a operação, mas o problema aqui é que, nesse caso, incide IOF Crédito na transação, por ser uma linha local.

Vantagens do FINIMP

Esse tipo de financiamento ajuda a empresas a investir em seu crescimento, e suas maiores vantagens são:

• A taxa de juros do FINIMP é alinhada com o mercado internacional;
• Acesso a oportunidades de financiamento de taxa fixa;
• Também pode financiar custos operacionais em vez de apenas os custos da mercadoria;
• Disponibilidade de financiamentos a longo prazo
• Manter o equilíbrio do fluxo de caixa, sem necessidade de sacar grandes somas de dinheiro para pagar os custos de importação;
• Nenhum IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado, exceto na modalidade FINIMP Repasse.

A SWAP pode te ajudar

São 3 modalidades de financiamento para sua importação, todas elas são viáveis no mercado, obviamente que precisa de Análise de Crédito e Levantamento de Garantia.

No entanto, o FINIMP é uma operação relativamente simples, e se você precisar de alguma ajuda, ou precisar fazer uma cotação indicativa para ver se sua empresa se enquadra, se dá pra fazer – conte com nosso time!

Conte com a SWAP, estamos aqui para auxiliar em todo o processo – é só clicar aqui para entrar em contato!

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Publicado por Swap Câmbios e Capitais