Fala SWAPERS, beleza?

No mundo dos investimentos a longo prazo, você já avaliou o quão indispensável é compreender as taxas de juros para não perder dinheiro ?

Um tema tão recorrente e de grande relevância no mercado financeiro,deve ser ponderado para saber o momento ideal de investir, importar, vender, ou até pegar um empréstimo.

Podemos definir a taxa de juros como o ‘’preço’’ do dinheiro, ou seja, é uma compensação que é cobrada daquele que pega o dinheiro emprestado em relação àquele que emprestou o dinheiro.

Essa taxa de compensação cobrada pelo empréstimo, justifica-se pelo período de tempo que o credor ficou privado de usar o seu dinheiro, e, também, proporcionar a segurança para que seja evitado um prejuízo, tal como o do não pagamento deste.

Apesar do contato direto e diário com a taxa de juros, ainda é um tema que assombra muitas pessoas, por não possuírem a clareza exata do que ela realmente é e como isso afeta os investimentos.

Tendo isso em mente, nós, da SWAP, resolvemos descomplicar esse conceito para que você entenda a importância da taxa de juros e como ela influencia a tomada de decisão tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.

Continue lendo!

O que é taxa de juros?

Para entender com assertividade a taxa de juros, devemos passar primeiramente sobre o conceito puro de juros. De forma breve, juros é o valor monetário cobrado pelo empréstimo de certo valor em dinheiro durante determinado período.

Nessa transação de empréstimo, no momento em que o devedor consegue pagar a quantia que tomou emprestada, esta não será mais a mesma, pois se acrescentam os juros no decorrer do tempo em que o dinheiro ficou na posse desse, ou seja, o valor inicial do empréstimo será divergente do valor a se restituir, sendo o montante final maior.

A principal função da moeda é ser um meio de trocas e transações, sendo tratada como uma mercadoria, e, como tal, uma relação de consumo, podendo ser entre pessoa física, empresas, mercado, etc.

Nesse cenário, o dinheiro é um ativo e, sendo assim, tem seu preço baseado na taxa de juros que é definida pelo percentual calculado em cima do valor que foi pego emprestado, existindo duas formas para chegar ao valor que são: juros simples e juros compostos.

Juros Simples:

O cálculo se baseia somente no valor solicitado para o empréstimo, sendo fixada a aplicação de juros no valor inicial da dívida para que incidam no tempo programado.

Juros Compostos:

É o mais utilizado nos empréstimos, este conta com a aplicação da taxa de juros sobre juros realizada mês a mês, isto é, o cálculo incide sempre no novo valor, acumulando os juros de forma crescente ao longo dos períodos.

Taxa Selic: entenda sobre a taxa básica de juros

Uma das funções do Banco Central é a emissão da moeda e manter a estabilidade do poder de compra do sistema financeiro para gestão econômica do país.

Dessa forma, por meio da reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária) que é realizada a cada 45 dias, é definido o valor da taxa Selic, de acordo com as metas definidas pela política monetária adotada no momento, seja ela de expansão ou controle inflacionário.

A Selic, por ser a taxa básica de juros, serve de referência para as outras taxas, tais como: aplicações financeiras, empréstimos e financiamentos. Sendo um artifício substancial utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação no cenário brasileiro, seguindo a meta estipulada pelo Governo

Por que a taxa de juros auxilia no combate à inflação?

Por via de regra, a inflação tende a aumentar quando há muita oferta monetária e consequentemente aumento da demanda sobre bens e produtos gerando alta dos preços.

Com base nas metas de inflação definidas, o Banco Central define a taxa Selic, visando diminuir o consumo, através do estímulo à poupança devido ao maior retorno que os novos juros irão gerar.

Com um maior retorno, aplicações de renda fixa, por exemplo, ficam mais atraentes, o que influencia na tomada de decisão das pessoas na hora de escolher entre gastar e poupar.

Dessa maneira, há uma diminuição da moeda circulante pela economia, já que muitas pessoas irão preferir poupar seu dinheiro para que renda juros.

Diante disso, é notável a importância da Selic para o controle inflacionário da economia

Como a taxa de juros influencia seus investimentos?

A taxa Selic é uma ferramenta fundamental para o cenário econômico do país, devido ao seu percentual adaptável quanto ao comportamento financeiro do mercado para controle da inflação.

Para traçar sua estratégia no mundo dos investimentos, é essencial que conheça bem a Selic, já que, quando a inflação está elevada (alta da Selic), todas as taxas de juros seguem o mesmo fluxo, sendo o momento de avaliar qual o melhor tipo de investimento para rentabilização do seu dinheiro.

Tanto os investimentos de renda fixa quanto os de renda variável, sofrem alterações conforme a fixação da Selic e, para um retorno real do que foi investido, é necessário que ele tenha uma rentabilidade maior que a inflação.

O investidor pode escolher dentre os tipos de juros, qual deseja para incidir nos investimentos de sua operação, são eles: pré fixados, pós-fixados e/ou híbridos.

Conforme a operação escolhida, ao final do prazo estipulado, o investidor/credor receberá o valor que fora investido acompanhado dos juros acordados, com os devidos descontos do custo de operação sobre eles (incidindo somente nos rendimentos).

Juros Pré-fixados:

São aqueles que são planejados, você consegue averiguar exatamente qual será a rentabilidade, afastando-se de cenários de riscos por ser estável e contínua durante o período determinado.

Podemos citar a título exemplificativo algumas modalidades dos juros pré-fixados, tais como: títulos do Tesouro Direto; CDBs; CRIs, etc.

Juros Pós-fixados:

Nessas operações, a rentabilidade é mutável ficando os juros atrelados às alterações da inflação ou da taxa de juros, ou seja, não é possível ter precisão do valor exato do rendimento.

Esse procedimento é utilizado no IPCA, LCIs, LCAs, dentre outros.

Juros Híbridos:

Segundo a própria nomenclatura, é uma forma mista dos juros pré-fixados e pós-fixados. É ideal para o investidor que deseja se arriscar pelo risco variável e ainda auferir um valor fixo, como acontece na união do pagamento do IPCA durante determinado tempo (que é variável) em conjunto com percentual estabelecido ao ano.

Taxa de Juros e sua relação com o câmbio

A taxa de juros também tem relação com o câmbio, devido à Selic.

Quando a Selic está em alta, por exemplo, a tendência é que o dólar caia e o real se valorize.

Isso acontece pois, com uma taxa básica de juros mais alta, a tendência é que o país atraia mais investimentos, na espera de maiores retornos. Isso faz com que haja mais moeda estrangeira no país, movimentando a curva de oferta x demanda: a oferta de moeda estrangeira no país aumenta e o preço desta moeda tende a cair.

Além disso, a alta da Selic, diminui o custo da importação e aumenta a exportação, fomentando a economia brasileira.

No entanto, esta é apenas uma das variáveis que afetam o preço do dólar,, alguns outros são:

● Reservas de câmbio do Brasil

● Juros nos EUA

● Cenário internacional

● Cenário político econômico interno

● Risco fiscal

● Entre outros fatores.

SWAP: sua parceira nas operações de câmbio

Se você deseja investir no exterior, importar ou exportar com segurança, nossos profissionais são especialistas no tema e podem lhe ajudar com atendimento personalizado, transparente, rápido e descomplicado – tudo isso aliado às melhores taxas do mercado.

Não arrisque seu dinheiro ou seu negócio, a SWAP é a escolha certa para sua segurança e êxito. Clique aqui para falar com um de nossos especialistas e conferir todas as vantagens da SWAP Câmbio & Capitais Internacionais.

E para se manter atualizado e por dentro das principais notícias sobre o mercado de câmbio, acompanhe nossas redes sociais: Instagram – Facebook – YouTube

Até a próxima!

Publicado por Swap Câmbios e Capitais