Taxa de Juros: o que é e como influencia nos seus investimentos

Fala SWAPERS, beleza?
No mundo dos investimentos a longo prazo, você já avaliou o quão indispensável é compreender as taxas de juros para não perder dinheiro ?
Um tema tão recorrente e de grande relevância no mercado financeiro,deve ser ponderado para saber o momento ideal de investir, importar, vender, ou até pegar um empréstimo.
Podemos definir a taxa de juros como o ‘’preço’’ do dinheiro, ou seja, é uma compensação que é cobrada daquele que pega o dinheiro emprestado em relação àquele que emprestou o dinheiro.
Essa taxa de compensação cobrada pelo empréstimo, justifica-se pelo período de tempo que o credor ficou privado de usar o seu dinheiro, e, também, proporcionar a segurança para que seja evitado um prejuízo, tal como o do não pagamento deste.
Apesar do contato direto e diário com a taxa de juros, ainda é um tema que assombra muitas pessoas, por não possuírem a clareza exata do que ela realmente é e como isso afeta os investimentos.
Tendo isso em mente, nós, da SWAP, resolvemos descomplicar esse conceito para que você entenda a importância da taxa de juros e como ela influencia a tomada de decisão tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Continue lendo!
O que é taxa de juros?
Para entender com assertividade a taxa de juros, devemos passar primeiramente sobre o conceito puro de juros. De forma breve, juros é o valor monetário cobrado pelo empréstimo de certo valor em dinheiro durante determinado período.
Nessa transação de empréstimo, no momento em que o devedor consegue pagar a quantia que tomou emprestada, esta não será mais a mesma, pois se acrescentam os juros no decorrer do tempo em que o dinheiro ficou na posse desse, ou seja, o valor inicial do empréstimo será divergente do valor a se restituir, sendo o montante final maior.
A principal função da moeda é ser um meio de trocas e transações, sendo tratada como uma mercadoria, e, como tal, uma relação de consumo, podendo ser entre pessoa física, empresas, mercado, etc.
Nesse cenário, o dinheiro é um ativo e, sendo assim, tem seu preço baseado na taxa de juros que é definida pelo percentual calculado em cima do valor que foi pego emprestado, existindo duas formas para chegar ao valor que são: juros simples e juros compostos.
Juros Simples:
O cálculo se baseia somente no valor solicitado para o empréstimo, sendo fixada a aplicação de juros no valor inicial da dívida para que incidam no tempo programado.
Juros Compostos:
É o mais utilizado nos empréstimos, este conta com a aplicação da taxa de juros sobre juros realizada mês a mês, isto é, o cálculo incide sempre no novo valor, acumulando os juros de forma crescente ao longo dos períodos.
Taxa Selic: entenda sobre a taxa básica de juros
Uma das funções do Banco Central é a emissão da moeda e manter a estabilidade do poder de compra do sistema financeiro para gestão econômica do país.
Dessa forma, por meio da reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária) que é realizada a cada 45 dias, é definido o valor da taxa Selic, de acordo com as metas definidas pela política monetária adotada no momento, seja ela de expansão ou controle inflacionário.
A Selic, por ser a taxa básica de juros, serve de referência para as outras taxas, tais como: aplicações financeiras, empréstimos e financiamentos. Sendo um artifício substancial utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação no cenário brasileiro, seguindo a meta estipulada pelo Governo
Por que a taxa de juros auxilia no combate à inflação?
Por via de regra, a inflação tende a aumentar quando há muita oferta monetária e consequentemente aumento da demanda sobre bens e produtos gerando alta dos preços.
Com base nas metas de inflação definidas, o Banco Central define a taxa Selic, visando diminuir o consumo, através do estímulo à poupança devido ao maior retorno que os novos juros irão gerar.
Com um maior retorno, aplicações de renda fixa, por exemplo, ficam mais atraentes, o que influencia na tomada de decisão das pessoas na hora de escolher entre gastar e poupar.
Dessa maneira, há uma diminuição da moeda circulante pela economia, já que muitas pessoas irão preferir poupar seu dinheiro para que renda juros.
Diante disso, é notável a importância da Selic para o controle inflacionário da economia
Como a taxa de juros influencia seus investimentos?
A taxa Selic é uma ferramenta fundamental para o cenário econômico do país, devido ao seu percentual adaptável quanto ao comportamento financeiro do mercado para controle da inflação.
Para traçar sua estratégia no mundo dos investimentos, é essencial que conheça bem a Selic, já que, quando a inflação está elevada (alta da Selic), todas as taxas de juros seguem o mesmo fluxo, sendo o momento de avaliar qual o melhor tipo de investimento para rentabilização do seu dinheiro.
Tanto os investimentos de renda fixa quanto os de renda variável, sofrem alterações conforme a fixação da Selic e, para um retorno real do que foi investido, é necessário que ele tenha uma rentabilidade maior que a inflação.
O investidor pode escolher dentre os tipos de juros, qual deseja para incidir nos investimentos de sua operação, são eles: pré fixados, pós-fixados e/ou híbridos.
Conforme a operação escolhida, ao final do prazo estipulado, o investidor/credor receberá o valor que fora investido acompanhado dos juros acordados, com os devidos descontos do custo de operação sobre eles (incidindo somente nos rendimentos).
Juros Pré-fixados:
São aqueles que são planejados, você consegue averiguar exatamente qual será a rentabilidade, afastando-se de cenários de riscos por ser estável e contínua durante o período determinado.
Podemos citar a título exemplificativo algumas modalidades dos juros pré-fixados, tais como: títulos do Tesouro Direto; CDBs; CRIs, etc.
Juros Pós-fixados:
Nessas operações, a rentabilidade é mutável ficando os juros atrelados às alterações da inflação ou da taxa de juros, ou seja, não é possível ter precisão do valor exato do rendimento.
Esse procedimento é utilizado no IPCA, LCIs, LCAs, dentre outros.
Juros Híbridos:
Segundo a própria nomenclatura, é uma forma mista dos juros pré-fixados e pós-fixados. É ideal para o investidor que deseja se arriscar pelo risco variável e ainda auferir um valor fixo, como acontece na união do pagamento do IPCA durante determinado tempo (que é variável) em conjunto com percentual estabelecido ao ano.
Taxa de Juros e sua relação com o câmbio
A taxa de juros também tem relação com o câmbio, devido à Selic.
Quando a Selic está em alta, por exemplo, a tendência é que o dólar caia e o real se valorize.
Isso acontece pois, com uma taxa básica de juros mais alta, a tendência é que o país atraia mais investimentos, na espera de maiores retornos. Isso faz com que haja mais moeda estrangeira no país, movimentando a curva de oferta x demanda: a oferta de moeda estrangeira no país aumenta e o preço desta moeda tende a cair.
Além disso, a alta da Selic, diminui o custo da importação e aumenta a exportação, fomentando a economia brasileira.
No entanto, esta é apenas uma das variáveis que afetam o preço do dólar,, alguns outros são:
● Reservas de câmbio do Brasil
● Juros nos EUA
● Cenário internacional
● Cenário político econômico interno
● Risco fiscal
● Entre outros fatores.
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Até a próxima!
Publicado por Swap Câmbios e Capitais
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Nesse sentido, a grande circulação de dólar no Brasil gera mais valorização do real, ou seja, diminui o custo da importação e aumenta a exportação, fomentando a economia brasileira."
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