FINIMP, ACC E ACE: conheça os financiamentos para Comex

Fala Swaper! Se você é importador ou exportador precisa conhecer o FINIMP, o ACC E o ACE, modalidades de financiamento de importação e exportação oferecidas pelas principais instituições financeiras do Brasil!

Confira os detalhes sobre os tipos de financiamento colocados à disposição das empresas exportadoras e importadoras pela rede bancária e entenda como acessar essas linhas  e quais são o prazo e os custos para contratação das operações.

Conheça o FINIMP: Financiamento à Importação

O FINIMP é um tipo de financiamento que visa fornecer recursos para empresas que estão importando mercadorias. Ele permite que a empresa importadora obtenha financiamento para pagar pelos bens importados.

O banco ou instituição financeira fornece os fundos necessários para a empresa realizar a importação, e a empresa concorda em reembolsar o valor com juros em um prazo determinado.

A quem se destina:

Empresas importadoras realizam negócios no exterior e precisam de recursos para financiar a importação de mercadorias.

Requisitos da linha:

• Não há valor mínimo;
• O financiamento pode chegar a até 100% do valor do contrato de câmbio;
• Para o Finimp, apenas os respectivos documentos da importação e que a empresa possua conta aberta na  na instituição a qual pretenda contratar o Finimp.

Modalidades do Finimp:

• Finimp Direto: é o financiamento obtido diretamente junto a uma instituição de crédito no exterior para o importador brasileiro;
• Finimp Repasse: é o financiamento obtido por uma instituição de crédito brasileira junto a uma instituição de crédito estrangeira. Nessa modalidade, o banco ou instituição de crédito brasileira repassa o capital para o importador local.

Tributação do Finimp:

• Finimp Direto: incide IR (Imposto de Renda) sobre o pagamento de juros ao exterior. Não incide IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nessa modalidade;
• Finimp Repasse: incide IOF tendo em vista a operação de crédito. Não incide IR.

Forma de pagamento:

A periodicidade para quitar a parcela de juros é livremente acordada após o embarque da mercadoria.

Principais vantagens:

• Taxas fixas ao longo de todo o financiamento, o que facilita a previsão do fluxo de caixa do importador;
• Taxas de juros compatíveis às praticadas no mercado internacional;
• Linhas de crédito com prazos que podem chegar a 10 anos;
• Financiamento de até 100% do valor da importação, incluindo despesas locais com o desembaraço da mercadoria nos financiamentos de longo prazo;
• Acesso à tecnologia estrangeira ainda não presente no Brasil.

O FINIMP é um mecanismo valioso para empresas envolvidas em comércio exterior, proporcionando recursos financeiros antecipados que ajudam a enfrentar os desafios de tempo e liquidez associados às operações de importação e exportação.

Entenda como funciona o ACC: Adiantamento sobre Contrato de Câmbio

O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio oferece adiantamentos financeiros aos exportadores antes das exportações serem finalizadas, permitindo-lhes financiar os custos de produção e operação relacionados à exportação.

A quem se destina:

A empresas exportadoras ou produtores rurais com negócios no exterior que necessitam de capital de giro e/ou recursos para financiar a fase de produção.

Requisitos da linha:

• Não há valor mínimo;
• O percentual do adiantamento é de até 100% do valor do contrato de câmbio;
• Para o ACC, só existe contrato de câmbio como lastro da operação, sendo desnecessária a apresentação de quaisquer outros documentos por parte do exportador;
• Ao obter um ACC, o exportador deve estar seguro de que o produto será embarcado dentro do prazo previsto, caso contrário, terá que devolver ao banco o valor do ACC, com correção monetária, diferenças cambiais, multa e outros encargos.

Prazo:

A contratação do ACC pode ser feita até 360 dias antes do embarque.

Forma de pagamento:

Mediante a entrega dos documentos de embarque ou ingresso de divisas.

Principais vantagens:

• Taxas de juros internacionais: o adiantamento possibilita competitividade na negociação com o importador estrangeiro, pois oferece melhores prazos e custos, em condições compatíveis com as praticadas pelo mercado internacional;
• Capital de giro de até 360 dias antes do embarque do bem exportado;
• Recebimento à vista das vendas ao exterior realizadas a prazo;
• Isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
• Alguns bancos oferecem a possibilidade de contratação, via internet, com agilidade e segurança.

Ou seja, o  Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) é uma antecipação de recursos em moeda nacional (R$) ao exportador, por conta de uma exportação a ser realizada no futuro e ocorre na fase pré-embarque para financiar a produção.

Descubra o que é ACE: Adiantamento sobre Cambiais Entregues

O ACE proporciona aos exportadores acesso antecipado aos recursos das vendas internacionais, melhorando o fluxo de caixa e a capacidade de planejar investimentos futuros.

A quem se destina:

A empresas exportadoras ou produtores rurais com negócios no exterior que necessitam de capital de giro e/ou recursos para financiar a fase de comercialização.

Parâmetros da linha:

• Não há valor mínimo;
• O percentual do adiantamento é de até 100% do valor do contrato de câmbio;
• O ACE é concedido a partir da saída da mercadoria para o exterior, quando já se tem os documentos representativos da venda.

Prazo:

O fechamento do ACE pode ser feito até 210 dias posteriores ao embarque da mercadoria ao exterior.

Forma de pagamento:

Mediante o ingresso de divisas (moeda estrangeira).

Principais vantagens:

• Taxas de juros internacionais: o adiantamento possibilita competitividade na negociação com o importador estrangeiro, pois oferece melhores prazos e custos, em condições compatíveis com as praticadas pelo mercado internacional;
• Recebimento à vista das vendas ao exterior realizadas a prazo;
• Isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
• Alguns bancos oferecem a possibilidade de contratação, via internet, com agilidade e segurança

Em resumo, o Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE) é uma antecipação de recursos em moeda nacional (R$) ao exportador, após o embarque da mercadoria para o exterior, mediante a transferência ao banco escolhido dos direitos sobre a venda a prazo.

Por fim, podemos perceber que esses financiamentos são cruciais para importadores e exportadores, pois oferecem soluções financeiras adaptadas às complexidades do comércio internacional.

Eles ajudam a lidar com desafios como diferenças de tempo entre produção, transporte e pagamento, melhorando a gestão de caixa e permitindo que as empresas aproveitem oportunidades de mercado de forma mais eficaz.

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